中国银行原行长李礼辉:区块链的金融应用|金色独家

金色财经讯,6月2日,由华夏产业经济研究院、北京民营科技促进会、TOS基金会共同主办的中国区块链技术创新发展论坛在北京召开,十届全国人大常委会副委员长蒋正华,十一届全国政协副主席白立忱,南南合作金融中心主席、中国银监会原副主席蔡鄂生,民政部原常务副部长陈虹,科技部原副部长张景安,中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉,商务部原副部长何济海,国务院发展研究中心原副主任侯云春,全国工商联原副主席、华夏产业经济研究院院长、北京民营科技促进会会长王治国,中科院自动化所原副所长王飞跃,华夏产业经济研究院常务副院长、北京民营科技促进会常务副会长、TOS基金会总顾问黄宽等领导和专家、企业家出席了本次论坛。金色财经作为受邀媒体出席了本次会议。

中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉以《区块链的金融应用》为题,就区块链金融研发、应用与虚拟金融监管的三个方面进行了演讲。

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以下是嘉宾演讲实录,由金色财经整理,转载请注明出处:

尊敬的王会长,各位领导,各位嘉宾,各位朋友。我今天说说区块链的金融应用。

中国政府十分重视科技创新,习总书记在十九大报告中提出创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑。报告把实体经济、科技创新、现代金融、人力资源并列为四位一体的产业体系要素。如今人类行驶在新技术革命快车道上,移动互联技术+大数据技术、人工智能技术、云计算技术、区块链技术正在改变人们生活方式,改变社会的商业模式,正在打造全新数字金融。

在区块链技术的中国实践中,中国的主力军,包括政府机构、金融机构和科技机构,当然也包括民营金融企业、民营科技、创投企业。所以我觉得民营企业在未来新技术发展中具有非常大的市场机会和发展余地。

今天说两个问题:

一、关于区块链金融研发和应用

2017年9月在上海举行第三届区块链全球峰会上,以太坊创始人Vitalik Buterin,他提出了这么三个观点:

1.区块链发展的第三阶段将出现许多大规模的区块链技术应用。

2.阻碍区块链大规模应用的主要因素是技术障碍,技术限制比监管限制更加严重,当务之急是改善区块链的可扩展性。

3.未来将有越来越多的系统称为“区块链”,比如应用了哈希算法的中心化数据库。

新技术的金融应用必须立足于规模化和可靠性。

这是因为:

1.金融交易具有高频次、多平台的特征。比如说:票据、供应链金融、资产管理等中频次金融场景的交易峰值每秒数百笔以上,银行卡、外汇交易等金融业务的交易峰值每秒高达万笔之上;金融产品和服务通常是跨平台的。

2.金融交易必须达到可靠性、安全性标准。金融的业务性质是用别人的钱做自己的生意,金融的行业特征是无时不在无处不在的风险,金融的社会属性是经济枢纽、百姓钱包;在金融领域应用新技术,必须保证稳定性、可靠性、安全性,保护客户信息的安全,保护金融资产的安全。

3.随着区块链技术的迭代演进,“去中心化”的分布式结构仍将在小规模的“虚拟社区”中继续生存和发展,而有中心的分布式共享账本将成为区块链技术规模化应用的主流结构。

这里简单说几个案例:

第一个案例是Hyperledger Fabric分布式账本平台。

这个平台采用背书/共识分离的多链多通道新架构,实现channel数据私有化,扩展数据存储方式。交易速度在很大程度上取决于系统协同程度,常态可达每秒300笔以上,最佳可超过每秒1000笔,已经成功应用于资产托管等中低频次金融场景。

中国邮政储蓄银行基于Hyperledger Fabric建立的资产托管系统,构建资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色互联互通的系统,能够免除传统技术架构下因参与方过多造成的重复信用校验的过程,从而缩短业务环节60-80%。

第二案例:是区块链开源技术平台(BCOS),这个是多链并行,并且实现高效可靠的跨链交互,解决数据一致性、安全性、防欺诈等需求;分布式存储,支持数据仓库、数据库集群;可信信息管理,区块链智能合约能够采用实时市场数据自动执行交易。 

微众银行基于BCOS的联合贷款备付金管理及对账平台。实现合作银行所有交易信息的完整记录、同步更新和安全保护,交易过程和清算过程实时同步,大幅度提高资金结算清算效率,降低交易成本;支持监管机构作为观察节点加入联盟链,实现穿透式监管;上线1年保持零故障运行,运行的非常好;

此外还有腾讯可信区块链;蚂蚁区块链;平安金融壹账通等等。

今年3月份中钞研究院推出了新的平台,叫做BROP区块链登记开放平台。这里头它为合作方提供数据可信证明,通过底层区块链联合各个合作方对用户身份、数字凭证、存证数据进行可信记录,为用户提供可查询、可验证、可监督的权属登记和信息公示服务,促进各参与方之间的合作;应用场景也非常广泛;系统推出时候有15家机构参与,这里包括司法机构、凭证机构、金融机构和科技企业。

区块链是一种好的技术,区块链的共识算法、加密算法、智能合约等核心技术构建了多维度直接交互架构,可以实现众多参与方之间零距离、零时差的交通,可以做到自定规则,协同治理,归并校验,避免重复,精简流程,共享信息,提高效率,节约成本,表现出突出的技术优势;目前已经达到的每秒上千笔的算力,可以适应较多高复杂性金融交易场景需求;在区块链制度建设方面,目前中国与所有发达国家一样,也存在共同的短板。主要是尚未形成公认技术标准,尚未建立专业化审核和验证体系;

关于区块链金融的研发应用的下一步目标。总的目标从替代到不可替代;现在我们用一个新的技术来替代已有的一些技术,我们争取做的比已有的技术更好。而且如果说我们能够做到不可替代,我们这个企业,我们创投企业,我们科技企业就会有更高的价值,为我们推进国家的建设做出更大的贡献。

二、关于虚拟金融的监管

说到虚拟金融监管我们首先说什么是数字资产,我觉得数字资产采用数字化技术的形式。具有法定地位、具有国家主权背书、具有发行责任主体的数字资产构成法定数字资产;

中国央行早已启动数字资产研发,研发团队发布的研究报告,涉及数字资产总体架构、技术标准、法律地位、发行业务等维度;

应用区块链技术构建法定数字资产,理论上可实现高效率、高透明有很多突出的长处,应该说是一个非常有前途的资产形式。

我们大家看到随着移动互联技术的发展,微信支付、支付宝等电子支付方式正在占领越来越多的支付市场,传统的现金、ATM、银行卡的交易笔数不断缩减;

今天在座所有的人,我们身上带的手机里头都有支付宝,都有微信支付,替代了很多现金替代了,现在的APM也替代了很多银行卡,未来的话我们正在研发中的数字资产,有没有可能能够取代,能够取代传统货币方式,能够取代现在正在流行的新型的电子支付方式呢,我觉得这里取决于四个关键要素:

效率,实现更快捷的点对点交易;

可靠性,系统安全可靠,保存完整、不可更改、可追踪的交易信息;

成本,节约交易成本和流通成本;

法律,数字资产的法律地位得到确认。

基于现在我们大家熟悉的支付宝,微信支付等等,新型电子支付方式,它是一个非常快捷,安全,而且是低成本的,我认为在日常支付市场,数字资产可能并不具备取代微信支付、支付宝等新型电子支付方式的绝对优势;在金融交易场景中,数字资产最有可能成为高效率的工具。

这个我们还需要做进一步讨论,现在所谓的比特币,以太币等等,对于这些我们到底怎么来认识它们。我认为我们说到token”,它是在虚拟社区内成为价值标记和支付工具,可以通过交易平台与法定流通货币进行交易,形成交易价格,具备了金融工具的属性。

我个人认为我们把“coin”或“token”定义为“虚拟资产” 可能更加准确。

虚拟资产没有合格发行责任主体,没有实体做支撑,它谈不上是法定数字资产,还是会在大家认同的公有链中虚拟社区中继续流行和使用。我们要看到的是虚拟资产到现在不只是虚拟社区少数人的游戏,而是平行于现实世界的广袤空间,现在看到比特币等等虚拟资产它的最近价值它的总规模不断增加,我们通常说这里可能有投机因素,可能有别的因素,我们应该进一步分析到底为什么比特币虚拟资产能够发展这么快,这么热,很大风险的,但是它还是有它赖以生存的条件。我认为赖以生存的技术和土壤是采用去中心化,分布式结构的公有区块链,公有链本质上属于实行自规则的自组织,通行网络共识的治理机制和发行虚拟资产的激励机制,虚拟资产是参与者认可的等价物与支付工具。

这些赖以生存的经济土壤在很大程度上是灰黑色市场。虚拟资产交易跨国界、无限制的特点,可以匿名,成为资金非法流动的工具和投机交易的工具。全球“暗网市场”毒品、枪支、色情等灰黑色经济活动,需要“地下”可信任、“地上”难管控的支付工具。这些所谓的虚拟货币赖以生存的经济土壤,我们特别要加以关注的,在监管方面也是特别需要管控的。

虚拟资产整个新的趋势,一个虚拟资产可能对法定货币世袭领域攻城略地;

另外一个我们需要关注的大国金融监管姿态,它发生的变化,或者是不同国家之间,不同的监管态度可能会影响虚拟金融发展态势。

我做了一个简单归纳,四个国家,一个是新加坡,新加坡侧重于数字金融的创新试验。他们在“监管沙盒”机制下给予虚拟金融有限制的合规性。

日本侧重于数字金融市场开放,它承认比特币为合法支付方式,要求虚拟资产交易所核查账户持有人身份和资金来源,防止洗钱,向监管机构报告可疑交易。还是对虚拟金融发展持欢迎态度。

去年9月份中国还有很多国家对虚拟金融,对虚拟资产采取的管控措施;日本在9月份以后一直到去年年底批准十多家虚拟资产交易所。

今年年初的话有5亿多美元虚拟资产被盗,这个事件发生以后他们加强这方面的核查。

美国做法更加注重与数字金融市场规范,提出《虚拟资产业务统一监管法》草案;这是非常完整比较系统的有关于虚拟金融,包括虚拟资产监管一个法律草案还没有通过。

对于中国情况,还是对于虚拟资产,数字金融发展还是更加侧重于金融风险的防范。区块链金融创新和法定数字货币研发走在全球前列。对于金融科技发展过程中出现的风险,保持警惕和审慎。

我们还要进一步来研究一些问题。

关于虚拟金融监管:

第一,立制

立足于数字金融的可持续发展,立足于防止发生系统性金融风险,加快法定数字货币研发,抓紧研究制定法定数字货资产发行制度,抓紧研究制定虚拟金融监管制度,引导数字金融健康发展的正确方向。

制度建设工作应先易后难,先出台监管法规,再出台法律。

    第二,固本

金融科技推动创新和进步,也必然伴随风险和隐患。金融科技的发展必须规范有序。防止发生系统性金融风险,坚持保护投资者、存款人的根本利益,是成熟国家金融监管的底线,也是国际社会的共识。

可持续的金融科技发展之道:勇于创新但固守金融的本源,敢于变革但不触碰金融安全的底线,善于构建捷径但不走旁门左道

    第三,穿透

穿透市场。穿透线上线下、地上地下,穿透不同产品、不同渠道、不同机构,区分法人、区分产品、区分渠道、区分市场,形成一体化、多维度审慎监管体系;在最大程度上弥补金融监管的空白和缝隙,违规套利将越来越难以实现;金融产品和服务创新,既要注重穿透市场,形成差异化竞争力,也要主动适应监管大原则,形成合规竞争力

穿透国际。对于网络虚拟金融,应该加强国际监管协调,努力与主要国家达成监管共识,建立国际监管统一标准,采取国际监管一致行动,联合研发可行的技术方案,有效管控资金在“链上地下”的跨国违法流动,维护国际金融秩序

穿透技术。与时俱进应该是我们要坚持一个原则,技术进步了我们一些金融制度,金融规章要做一些相应调整和变化。谢谢。

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