央行放大招!数字货币要来了?

文 | 环球老虎财经 综合

"央行正在推进对数字货币的研究,数字货币与支付宝等是有区别的。然而发行数字货币绝非是赶时髦,而是经济和社会发展到一定程度之后的必然趋势。"

来源:冷眼观财经

最近,诸多关于数字货币的消息不时见诸报端,坊间热议不断。对于见惯了传统纸币的人来说,数字货币到底是个什么玩意?只要在电脑上任意改一个数字,你的财富就可以不断加“0”吗?将来所有的纸币会被淘汰吗? 印钞厂会关门,押钞员会失业吗?数字货币是否会省去印钞的成本,带来货币的疯狂扩张和恶性通胀?

带着这一系列的疑问,我们来探讨下,数字货币到底是个什么鬼。

央行正在推进对数字货币的研究

央行官网近日发布的央行直属单位2017年度人员招聘岗位 息表显示,中国人民银行印制科学研究所今年计划招聘6名具有硕士或博士学历的专业人士进行数字货币研发工作,再次引起人们对中国数字货币研究工作的 关注

事实上,央行对数字货币的研究早已开始。媒体报道,央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前介绍,人民银行从2014年起就成立了发行法定数字货币的专门研究小组,对数字货币相关问题进行前瞻性研究,论证央行发行法定数字货币的可行性。2015年又充实力量,对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、数字货币发行流通环境等进一步深入研究,形成了发行数字货币的系列研究报告,央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。

在今年1月20日央行召开的数字货币研讨会上,又进一步明确了央行发行数字货币的战略目标,指出央行数字货币研究团队将积极攻关数字货币的关键技术,研究数字货币的多场景应用,争取早日推出央行发行的数字货币。

姚前表示,至于何时能推出中国的法定数字货币,现在还没有时间表。其原因或包括中国人口太多、体量太大等。此前 周小川曾预测,数字货币和现金在相当长时间内会是并行、逐步替代的关系。

数字货币与支付宝等是有区别的

数字货币是电子货币吗?其和我们日常使用的电子支付方式有什么区别?

比如我们使用支付宝或 微信支付时,支付的金额本质上是我们在银行账户上的纸币数额,是纸币的电子形态,手机上显示的“100元”也必然对应着银行里真实的100元纸币。此外,数字货币与虚拟货币也不相同。比如我们熟知的Q币和各类游戏中充值的货币就是虚拟货币,但这些虚拟货币也都是用真实货币购买,其本质也是真实货币的另一种表现形式。

数字货币则不同,它本质上就是一段数据,但经过了极为复杂的算法加密,典型的例子是现在全球知名的“ 比特币”。区别在于,比特币等这些数字货币都不是由 政府发行法定货币,都没有集中的发行方,任何人都有可能参与制造,并在全球流通。而未来中国如果开始使用数字货币,那么一定会是由央行发行和加密的。作为法定货币,国家 用将为其作支撑。

目前包括中国等国的数字货币研究方向多是“ 区块链”技术,这正是比特币的底层技术。区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块,每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的 息,用于验证其 息的有效性(防伪)和生成下一个区块。通俗一点说,区块链就是利用计算机程序在全网记录所有交易 息的“公开大账本”。

节约印钞成本

发行数字货币绝非是赶时髦,而是经济和社会发展到一定程度之后的必然趋势。

我们平时使用纸币时是否想到,印钞其实也是要花钱的,这包括印钞纸、防伪技术以及人工成本等。比如瑞士法郎的防伪技术全球领先,印钞成本也随之较高。有媒体报道称,一张1000元瑞士法郎的生产成本大约要3到4元人民币。美元的印钞成本则可从美联储网站查到,1美元到100美元面额的纸币印刷成本从5.5美分到14.3美分不等。2016年美联储用于造币及流通的总预算约7.37亿美元,这可不是一笔小钱。

人民币的生产成本一直是保密的。网络流传的版本中,只算纸张成本一张100元人民币的造价在4毛钱左右,不过这些数字的准确性都有待证实。

早在1989年美国就出现过“废除1美分硬币”运动,2006年这样的运动再次被发起,因为每1美分硬币的制造要花1.2美分。加拿大也有同样情况,2012年加拿大财政部长表示,“每铸造1枚1分钱硬币,成本是1.5分钱。因此我们将停止铸造1分钱硬币。”还比如,今年上半年委内瑞拉遭遇恶性通胀时,直接不再印刷20、10、5和2面值的玻利瓦尔,因为每印一张都在倒亏钱,有人甚至用纸币包食品,由此可见,在而行通胀时期,很多纸币的面值是低于其生产成本的。

和印钞一样,回收处理旧钞也是一项费时费力的工作,额外增加了纸币的流通成本,相比较而言,电子货币成本廉价得多。

反腐利器?

当然,除了货币发行成本外,数字货币最大的优势还是体现在高度透明上,这点倒是不假。

大家对最近印度的换钞新闻有所耳闻:当地时间8日晚,印度总理莫迪突然宣布,旧版500卢比(约合50.5元人民币)和1000卢比(约合101元人民币)纸币从9日零时起停止流通,代之以新版。人们可凭有效证件从11月10日至12月30日在银行或邮局以旧换新。旧版1000卢比和500卢比纸币是印度市面上流通的主要货币,约占16. 4万亿卢比流通货币的84%。

莫迪表示,这一举措在于打击“黑钱”、假钞和 腐败。多年来,为了避税,许多印度企业只接受现金,许多富人把资金存入外国银行或是换成珠宝和古董,连一些宗教场所都被怀疑是富人洗钱、 赌球的“地下黑庄”。此外,“黑钱”还大量流入房地产市场。按照印度 政府的设想,“换钞”举措会让持有大量来路不明现金的人露馅。

电子货币的使用,在某种程度上来说和印度换币有异曲同工之妙。传统货币具有一定的匿名性,一张100元钱来自哪里,属于谁都未必确定,而数字货币是通过一定的算法之后,不仅每个货币都有独一无二的编码,而且存储了货币所有者的账号、交易过程等 息。 政府等机构便可以根据法律法规对其进行审查,调查资金来源是否合法。在这样情况下, 腐败、洗钱、非法交易、 税漏税等违法犯罪行为将无处遁形。

数字货币也将使央行对货币供给和货币流通的控制力更强更高效,这更有利于保证金融政策的连贯性和货币政策的完整性。

轰动一时的亿元贪官案里, 北戴河供水总公司原总经理马超群家里发现的上亿现钞。如果进入数字货币时代,这样的情况或将很难发生。

如果中国能更进一步,像印度一样,进行数字货币替代纸币的方案,那么这么多贪腐现金,肯定是无法拿出来见人的,客观上不仅有利于反复,也有利于消除市场中流动的货币,减轻通胀的压力。

有专家预言,数字货币时代真正到来时,人们身上带的现金会越来越少,旅行越来越安全,扶贫越来越精准, 腐败越来越难以遁形,而小 也越来越难当。

数字货币的致命弱点

上面说了数字货币的很多优点,但是任何事情都有两面,数字货币也存在不可避免的缺点:

在印钞有度、法治公开透明的情况下,数字货币会成为 反腐利器,所有的贪腐,在数字化的监管下,都无所遁形。但是在很多情况下,数字货币又会助长贪腐。

打个很简单的比方,如果你给官员行贿,是给他提一箱子钱容易,还是通过支付,给送几个数字来的容易?有人说,数字容易留下痕迹,被查到。那么我如果说,你打通了所有关节,没有人去查呢?或者说,我通过打通关节,拿到了数字货币的数据块密码,即使侦查,也查不到我行贿受贿的痕迹,那情况会怎么样呢?

近年来,在欧洲,尤其是北欧一些国家,纸币使用量在近些年来普遍性大幅减少,纸币正越来越“不受待见”。这些国家已走在发展无纸化支付和数字货币的前沿,成效显著。

很多中国专家只看到了北欧丹麦、瑞典、挪 等福利国家使用数字货币的便利,但是忽视了别人一个重要前提:廉洁指数世界名列前茅。“橘生淮南则为橘,橘生淮北则为桔”,电子货币对于廉洁高效的国家来说,就是与虎添翼;而对于司法不独立、 腐败成性的国家来说,就是助纣为虐。

很多专家人为电子货币能让央行更清楚市场上的货币流通情况,更好控制货币发行。恰恰相反,我认为这正是在中国使用电子货币的致命的缺点,就是让印钞成本更加低廉,而且人为随意性也更大,货币发行更不受节制。

这就涉及到电子货币使用的另外一个前提,有截止的货币发行机制。以美国为例,美联储是完全私人性质的中央银行, 政府在美联储占有的股份是零,美国 政府根本没有货币发行权,其只能通过出售 政府未来的收入,让美联储通认购美国国债。美国 政府拿到这笔钱,在市场上进行购买和支付,这样这些美元就开始在经济中流通,货币发行就是这样开始的。不管是公开市场操作还是存款准备金政策,都是美联储独立于 政府制定的,纳税人可以通过影响美联储而影响货币发行,加上美国人对印钞权的恐惧和防范,美元的印刷和回收,相对于其他国家而言,有节制得多,这也是200多年来美分还在流通的原因。

相比较而言,中国人民银行是 政府的一个机构和部门,中国的印钞,显得随意得多,很多时候就是一个 会议某关键人物的几句话,就可以让市场上刮起货币的滔天洪水。如果说以前印钞还有印钞厂采购纸张、加工、防伪、押运等环节的话,那么货币数字化后,只需要程序员简单设置几道程序、加几个零,就可以在短时间里制造大量的货币。

权力如果被关进笼子,受到监管,可能造福于民;如果权力没有任何边界,肆无忌惮横行,那必定是遗祸无穷。所以对于数字货币,我们需要的是更多理性冷静的思考,人云亦云式的跟风,最终结果必然是成为被宰的羔羊!

编辑:徐庆丹

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